Έπαθε και έμαθε, όπως λέει. Η Tess Waresmith, 36χρονη εκατομμυριούχος, ιδρύτρια του Wealth with Tess, χρειάστηκε να μάθει για τις επενδύσεις με τον τρόπο που το κάνουν οι περισσότεροι άνθρωποι: μέσω της δοκιμής και του λάθους.
Η επιχειρηματίας άρχισε να επενδύει περίπου στα 25 της. Επειδή δεν ήξερε τι να κάνει με τις επενδύσεις της, εμπιστεύτηκε έναν χρηματοοικονομικό σύμβουλο, ο οποίος της χρέωσε υψηλές αμοιβές και της φόρτωσε ένα υποαποδοτικό, υπερβολικά πολύπλοκο χαρτοφυλάκιο.
Τότε συνειδητοποίησε ότι μπορούσε να τα καταφέρει καλύτερα μόνη της, και μόλις πήρε τον έλεγχο των επενδύσεών της, τα πράγματα άνθισαν. Το χαρτοφυλάκιο της Waresmith ξεπερνά σήμερα το 1 εκατομμύριο δολάρια, με το μεγαλύτερο μέρος των περιουσιακών στοιχείων να κατανέμεται μεταξύ ακινήτων, μετοχών και κρυπτονομισμάτων.
Για όποιον επιθυμεί να αντιγράψει την επενδυτική της επιτυχία, η Waresmith προτείνει να ξεκινήσει με απλά μέσα πριν επεκταθεί σιγά-σιγά σε νέους τομείς. «Η νούμερο 1 επενδυτική φιλοσοφία μου είναι να μαθαίνεις όσα περισσότερα μπορείς για ο,τιδήποτε σε ενδιαφέρει και να διαφοροποιείσαι», συμβουλεύει. Δείτε τι εννοεί.
Τα αμοιβαία κεφάλαια και η διαφοροποίηση
Η Waresmith ξεκίνησε επενδύοντας σε αμοιβαία κεφάλαια που παρακολουθούν ένα δείκτη και διαπραγματεύσιμα αμοιβαία κεφάλαια (ETFs), τα οποία εξακολουθούν να αποτελούν το μεγαλύτερο μέρος του μετοχικού της χαρτοφυλακίου.
Οι επενδυτές προτιμούν τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη για δύο λόγους:
Πρώτον, είναι φθηνά. Επειδή στοχεύουν απλώς στην παρακολούθηση της απόδοσης ενός συγκεκριμένου δείκτη της αγοράς, δεν χρειάζεται να απασχολούν έναν ακριβοπληρωμένο διαχειριστή χαρτοφυλακίου. Αυτό σημαίνει ότι οι επενδυτές πληρώνουν πολύ λίγα – σε ορισμένες περιπτώσεις 0,03% του ενεργητικού ή και λιγότερο – σε ετήσιες προμήθειες.
Επιπλέον, για τους νέους επενδυτές, είναι ένας εύκολος τρόπος να αποκτήσουν πρόσβαση σε ένα μεγάλο τμήμα της χρηματιστηριακής αγοράς. Η αγορά ενός λεγόμενου αμοιβαίου κεφαλαίου «συνολικής αγοράς», για παράδειγμα, σας προσφέρει το 95% της χρηματιστηριακής αγοράς των ΗΠΑ.
Η λογική της «ευρείας διαφοροποίησης» είναι απλή. Με την κατοχή μιας μεγάλης ποικιλίας περιουσιακών στοιχείων, μετριάζετε τον κίνδυνο ότι μια μεμονωμένη πτώση θα μπορούσε να εκτροχιάσει το συνολικό χαρτοφυλάκιό σας.
«Τα αμοιβαία κεφάλαια δεικτών είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να ξεκινήσετε, να κατανοήσετε τα βασικά στοιχεία της χρηματιστηριακής αγοράς και να επενδύσετε τα χρήματά σας με έναν πραγματικά διαφοροποιημένο τρόπο και με χαμηλό κόστος», λέει η Waresmith.
Μεγάλο μέρος των επενδύσεών της αποτελείται από ακίνητα, αλλά δεν χρειάζεται να αρχίσετε να αγοράζετε ακίνητα για να διευρύνετε τους ορίζοντές σας και να διαφοροποιήσετε το χαρτοφυλάκιό σας πέρα από τα βασικά των αμοιβαίων κεφαλαίων δείκτη, όπως συμβουλεύει.
Tess Waresmith
Τι να προσέξετε
«Αν έχετε ένα καλό χαρτοφυλάκιο και θέλετε να πάρετε λίγα χρήματα και να μάθετε, υπάρχει τόση δύναμη στη γνώση», τονίζει. Απλώς πρέπει να γνωρίζετε τους κινδύνους.
Ο σημαντικότερος κίνδυνος είναι ότι ορισμένες επενδύσεις, όπως τα κρυπτονομίσματα ενέχουν ρίσκο για τυχόν εξαιρετικά αρνητικές αποδόσεις. Αυτό σημαίνει ότι θα ήταν συνετό να μην διαθέτετε περισσότερα από όσα είστε διατεθειμένοι να χάσετε σε πιο πειραματικές συμμετοχές χαρτοφυλακίου.
«Το μεγαλύτερο μέρος των επενδύσεών μου είναι σε αμοιβαία κεφάλαια δείκτη, αλλά έχω ένα μικρό μέρος σε κρυπτονομίσματα και αγοράζω κάποιες μεμονωμένες μετοχές ή ETF συγκεκριμένης αγοράς», αναφέρει, όπως τα ETFs για την υγεία των γυναικών ή τα ETFs για την κάνναβη, στα οποία επενδύει ένα μικρότερο ποσό.
Όσο περισσότερο εκπαιδεύεστε για τη λειτουργία των διαφόρων πτυχών της αγοράς που σας ενδιαφέρει τόσο το καλύτερο. Απλά βεβαιωθείτε ότι έχετε πρώτα μια σταθερή βάση.
Η επέκταση σε πιο ριψοκίνδυνες επενδύσεις «δεν είναι κάτι που θα πρότεινα απαραιτήτως σε κάποιον που μόλις ξεκινά», υπογραμμίζει.
