Νέες ευκαιρίες στον εξωδικαστικό – Ποιες αλλαγές έρχονται για να ενταχθούν στη ρύθμιση περισσότεροι οφειλέτες

Πιο γρήγορα θα γίνεται η ρύθμιση οφειλών μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού για φυσικά πρόσωπα και επαγγελματίες, με λιγότερη παρέμβαση από τους πιστωτές, με αυτοματοποιημένη έγκριση, με περισσότερη ευελιξία στην προστασία της πρώτης κατοικίας και κυρίως με την αύξηση των εισοδηματικών και περιουσιακών ορίων, έτσι ώστε να ενταχθούν περισσότεροι οφειλέτες σε μια προσπάθεια στήριξης της μεσαίας τάξης.

Ουσιαστικά, με τις αλλαγές που προωθεί το υπουργείο Οικονομικών, ο εξωδικαστικός μηχανισμός θα καλύπτει και τη μεσαία τάξη, δηλαδή όσους έχουν εισοδήματα έως 42.000 ευρώ και περιουσία ύψους έως 360.000 ευρώ. Σύμφωνα με τις αλλαγές προβλέπεται διπλασιασμός στα όρια περιουσίας, εισοδήματος και καταθέσεων.

Οι ρυθμίσεις

• Δανειολήπτες με συνολικά μη εξυπηρετούμενα δάνεια έως 300.000 ευρώ (το όριο διπλασιάστηκε σε σχέση με τη σημερινή μορφή του μηχανισμού) θα εντάσσονται αυτόματα στη ρύθμιση του εξωδικαστικού, χωρίς να απαιτείται έγκριση από τους πιστωτές. Εάν ο ίδιος οφειλέτης έχει πρόσθετα χρέη σε Δημόσιο και ταμεία, ισχύει και για εκείνον η αυτόματη επιλεξιμότητά του.
• Το «κούρεμα» των οφειλών μπορεί να φθάσει στο 28% για συγκεκριμένες κατηγορίες οφειλετών.
• Η αποδοχή της ρύθμισης από το Δημόσιο, τις τράπεζες και τις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (servicers) γίνεται υποχρεωτική για τους ευάλωτους οφειλέτες.
• Ολες οι ρυθμίσεις μέσω του εξωδικαστικού, είτε πρόκειται για χρέη προς το Δημόσιο είτε προς τις τράπεζες και τους servicers, θα έχουν για τα τρία πρώτα έτη ανώτατο σταθερό επιτόκιο 3%.
• Πλειστηριασμοί: Οι πιστωτές υποχρεούνται να καταθέσουν πρόταση ρύθμισης τουλάχιστον τρεις μήνες πριν από τη διεξαγωγή του πλειστηριασμού, δίνοντας στους οφειλέτες μία τελευταία ευκαιρία να διασώσουν την περιουσία τους.
• Οι οφειλέτες που έχουν λάβει ειδοποίηση πλειστηριασμού μπορούν να ενταχθούν στη ρύθμιση μέχρι και 20 ημέρες πριν από την προγραμματισμένη διαδικασία. Για τους ευάλωτους δεν απαιτείται προκαταβολή, ενώ για τους υπόλοιπους προβλέπεται προκαταβολή 10%, ώστε να «παγώσει» η διαδικασία.
• Η προθεσμία ένταξης στο πρόγραμμα προστασίας, με τελικό στόχο την ένταξη στον Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης Ακινήτου της πρώτης κατοικίας, επεκτείνεται για επιπλέον τέσσερις μήνες.
• Όσοι έχουν δάνεια με κρατικές εγγυήσεις μπορούν πλέον να ενταχθούν στον εξωδικαστικό μηχανισμό, με δυνατότητα διαγραφών και παράτασης του χρόνου αποπληρωμής.
• Προβλέπεται για πρώτη φορά η δυνατότητα ρύθμισης οφειλών σε Δημόσιο, τράπεζες, ακόμη και για εταιρείες που είναι σε εκκαθάριση.