Αλλάζουν όλα σε ότι αφορά το ιδιωτικό χρέος μιας και το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών έχει αποφασίσει να αντιμετωπίσει τη συγκεκριμένη μάστιγα που αποτιμάται σχεδόν όσο και το ΑΕΠ της χώρας μέσα από μια ολιστική προσέγγιση.
Μετά την διεύρυνση του εξωδικαστικού συμβιβασμού και τις επιχειρήσεις αντιμετώπισης περίπλοκων προβλημάτων όπως τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο το Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας προχωράει στη δημιουργία διαπιστευμένων περί το ιδιωτικό χρέος συμβούλων. Πρόκειται για ανθρώπους που θα αποκτήσουν βαθιά γνώση των κανόνων των παραμέτρων και της νομολογίας του ιδιωτικού χρέους και θα δημιουργήσουν μια γενιά διαπιστευμένων συμβούλων ιδιωτικού χρέους τόσο για τον δημόσιο όσο και για τον ιδιωτικό τομέα.
Το έργο πραγματοποιείται με πόρους από το Ταμείο Ανάκαμψης που δίδονται στην Γενική Γραμματεία Χρηματοπιστωτικού Τομέα & Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους. Τη διοργάνωση του έργου ανέλαβε το Επαγγελματικό Επιμελητήριο Αθηνών.
Η βεβαρυμμένη εικόνα
Μόνον σε ότι αφορά τους ιδιώτες με κόκκινο χρέος στους servicers (στεγαστικά καταναλωτικά) αυτό ανέρχεται σε 41 δισ. ευρώ ενώ αφορά περί τους 400.000 δανειολήπτες.
Το αντίστοιχο συνολικό μέγεθος που αφορά επιχειρήσεις και ιδιώτες διαμορφώνεται περί τα 74 δισ. ευρώ ενώ εάν σε όλα αυτά προστεθούν και τα χρέη προς το Δημόσιο, το ιδιωτικό χρέος της χώρας ως απότοκο της κρίσης διαμορφώνεται λίγο χαμηλότερα από το Ακαθάριστο Εγχώριο Προϊόν δηλαδή στα 235 δισ. ευρώ.
Δεξαμενή εξειδικευμένων συμβούλων
Με εκπαίδευση αλλά και πιστοποίηση τόσο ιδιωτών συμβούλων όσο και των υπαλλήλων της Γενικής Γραμματείας του Ιδιωτικού χρέους το Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών αναλαμβάνει άλλη μια πρωτοβουλία ώστε για τη διαχείριση του ιδιωτικού χρέους να δημιουργούνται πιστοποιημένοι σύμβουλοι ώστε:
• O οφειλέτης να έχει τη δυνατότητα επιλογής και πρόληψης σωστών αποφάσεων
• Να μην χάνεται χρόνος σε λανθασμένες και αναίτιες διαπραγματεύσεις από ανθρώπους λογιστές, δικηγόρους και άλλους, χωρίς την παραμικρή εξειδίκευση που αναλαμβάνουν να παίξουν το ρόλο διαμεσολαβητή και οδηγούν τον οφειλέτη κυριολεκτικά στα βράχια
• Να υπάρξει αντίστοιχη εξειδίκευση και στους ανθρώπους του Δημοσίου που ασχολούνται με το αντικείμενο ώστε να καταλήγουν σε κοινό τόπο με την άλλη πλευρά εύκολα και γρήγορα.
Σε όλα αυτά σημαντικό ρόλο θα παίξει η πλατφόρμα έγκαιρης προειδοποίησης του οφειλέτη για το χρέος τους, για το αν μπορεί και με ποιο τρόπο να το εξυπηρετήσει ώστε να χρησιμοποιήσει άμεσα τη σωστή λύση και το εργαλείο που χρειάζεται όπως:
• O ανανεωμένος εξωδικαστικός συμβιβασμός
• Η πτώχευση για ιδιώτες και επιχειρήσεις
• Η εξυγίανση (για μεγάλες μόνον επιχειρήσεις)
• Ο κώδικας δεοντολογίας που προβλέπει πλατφόρμα για τη ρύθμιση πολύ μικρών οφειλών (μεμωνομένες κάρτες κλπ) με διμερή συμφωνία οφειλέτη και εκδότη του χρέους
Τι προβλέπει το έργο που προκηρύχθηκε
Το Έργο «Εκπαίδευση επαγγελματιών συμβούλων» υλοποιείται στο πλαίσιο της Δράσης «Επιτάχυνση διαδικασιών αναδιάρθρωσης ιδιωτικού χρέους – δεύτερη ευκαιρία» για την ενίσχυση του χρηματοπιστωτικού τομέα και των κεφαλαιαγορών στο πλαίσιο του Εθνικού Σχεδίου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας.
Η παραπάνω ολιστική προσέγγιση προσβλέπει μέσω ολοκληρωμένων παρεμβάσεων, στην ενίσχυση της ικανότητας του χρηματοπιστωτικού συστήματος να συμβάλει ουσιαστικά στην ανάπτυξη της οικονομίας, μέσω της χρηματοδότησης επιχειρήσεων και ιδιωτών για την ανάπτυξη νέων δραστηριοτήτων, της αποτελεσματικότερης διαχείρισης του ιδιωτικού χρέους και της αντιμετώπισης των διαρθρωτικών αδυναμιών της ελληνικής κεφαλαιαγοράς.
Στο πλαίσιο των παρεμβάσεων για τη διαχείριση του ιδιωτικού χρέους, προβλέπεται μεταξύ άλλων, η ανάπτυξη μηχανισμού πρόληψης που θα εντοπίζει τα πρώτα σημάδια οικονομικής δυσχέρειας στους οφειλέτες, θα τους ειδοποιεί εγκαίρως και θα παρέχει υποστήριξη και καθοδήγηση στα αρχικά στάδια της οικονομικής τους δυσκολίας.
Όλη αυτή η μεταρρύθμιση αποσκοπεί στη μείωση του ιδιωτικού χρέους, στην αντιμετώπιση του προβλήματος των μη εξυπηρετούμενων δανείων, στην εξυγίανση του τραπεζικού συστήματος, καθώς και στην αναβάθμιση του μηχανισμού έγκαιρης προειδοποίησης, με στόχο τη βελτίωση της ικανότητας εντοπισμού πρώιμων σταδίων οικονομικής δυσπραγίας και την πρόβλεψη της αφερεγγυότητας των οφειλετών, ώστε τα φυσικά και νομικά πρόσωπα να προλαμβάνουν εγκαίρως την επιδείνωση της οικονομικής τους κατάστασης.
Το φυσικό αντικείμενο
Το φυσικό αντικείμενο του έργο είναι η εκπαίδευση στο πλαίσιο λειτουργίας του μηχανισμού έγκαιρης προειδοποίησης:
(α) επαγγελματιών συμβούλων, μελών και υπαλλήλων φορέων υποστήριξης οφειλετών, όπως τα Επιμελητήρια, οι Επαγγελματικοί Σύλλογοι και τα Ινστιτούτα Θεσμικών Κοινωνικών Εταίρων, με στόχο την παροχή συμβουλευτικών υπηρεσιών που ενισχύουν την επιχειρηματική υποστήριξη, καθοδήγηση, εμψύχωση και ενδυνάμωση του ενδιαφερόμενου, προς αποτροπή του κινδύνου αφερεγγυότητας,
(β) υπαλλήλων της Γενικής Γραμματείας Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους (τ. ΕΓΔΙΧ), με στόχο την παροχή υπηρεσιών υποστήριξης προς οφειλέτες, σε ζητήματα κατανόησης των όρων δανειακών συμβάσεων, ρύθμισης οφειλών, αξιολόγησης δυνατοτήτων αποπληρωμής, κατάρτισης οικογενειακού προϋπολογισμού και οικονομικής διαχείρισης του νοικοκυριού.
Οι κύριοι σκοποί του προγράμματος εκπαίδευσης είναι:
– Ο εμπλουτισμός και η αναβάθμιση των γνώσεων των εκπαιδευομένων στις διαδικασίες και τη λειτουργία του μηχανισμού έγκαιρης προειδοποίησης, σύμφωνα με τον Ν. 4738/2020 και το σχετικό δευτερογενές δίκαιο.
– Η ενίσχυση των δεξιοτήτων των επαγγελματιών συμβούλων και στελεχών των φορέων υποστήριξης οφειλετών σε τεχνικές επιχειρηματικής καθοδήγησης και εμψύχωσης.
– Η βελτίωση των δεξιοτήτων των υπαλλήλων της Γενικής Γραμματείας Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους (τ. ΕΓΔΙΧ) σε θέματα που αφορούν τη διαχείριση των οικονομικών των οφειλετών.
– Η πιστοποίηση των εκπαιδευομένων στην παροχή εξειδικευμένων συμβουλευτικών υπηρεσιών, ανάλογα με την ιδιότητά τους και την ομάδα στόχου που υποστηρίζουν (επιχειρήσεις ή φυσικά πρόσωπα).
Τι περιλαμβάνει η εξειδίκευση
Στου εκπαιδευόμενους θα αναλυθεί το Νομικό Πλαίσιο Παροχής Δεύτερης Ευκαιρίας και Παρουσίαση του Ν. 4738/2020. Θα γίνει ανάλυση των όρων των δανειακών συμβάσεων και της ρύθμισης οφειλών ενώ θα μάθουν να λειτουργούν την πλατφόρμα της έγκαιρης προειδοποίησης.
Η κατάρτιση θα αφορά στη δυνατότητα δημιουργίας ενός οδικού χάρτη βοήθειας των οφειλετών και τη μύηση στις διαδικασίες διαμεσολαβησης και επίλυσης διαφορών.
Η κατάρτιση θα αφορά σε μοντέλα διαμόρφωσης ενός οικονομικού πλάνου για τον οφειλέτη με εισαγωγή στις βασικές Αρχές Επικοινωνίας, Υποστήριξης & Συμβουλευτικής
Η εκπαίδευση θα προβλέπει χάραξη στρατηγικής για την αντιμετώπιση προβλημάτων και τη διαχείριση πόρων καταξιωτική συμβουλευτική με στόχο την] ενίσχυση του βαθμού της ανθεκτικότητας των οφειλετών και εν τέλει τη διαχείριση οικονομικών και προϋπολογισμού οικογένειας και νοικοκυριού
Η εκπαίδευση θα ολοκληρώνεται με πιστοποίηση μέσα από εξετάσεις.
Εκπαιδευτική Δραστηριότητα
1. Εισαγωγικό Μάθημα, Παρουσίαση Εκπαιδευτικού Περιγράμματος & λειτουργικότητας πλατφόρμας
2. Νομικό Πλαίσιο Δεύτερης Ευκαιρίας & Παρουσίαση Ν. 4738/2020
3. Ανάλυση Όρων Δανειακών Συμβάσεων & Ρύθμισης Οφειλών
4. Πλαίσιο & Λειτουργία Πλατφόρμας ΓΓΧΤΔΙΧ & Οικονομικοί Δείκτες
5. Οδικός Χάρτης Βοήθειας Οφειλετών
6. Διαδικασίες Επίλυσης Διαφορών / Διαμεσολάβηση
7. Μοντέλα Διαμόρφωσης Οικονομικού Πλάνου
8. Βασικές Αρχές Επικοινωνίας, Υποστήριξης & Συμβουλευτικής
9. Στρατηγική Αντιμετώπισης Προβλημάτων & Διαχείριση Πόρων
10. Καταξιωτική Συμβουλευτική & Ενίσχυση Ανθεκτικότητας
11. Διαχείριση Οικονομικών & Προϋπολογισμού Οικογένειας/Νοικοκυριού
12. Πλαίσιο Πιστοποίησης & Διαδικασίες
