Ρύθμιση χρεών με κούρεμα έως 90% και 420 δόσεις με λίγα κλικ προσφέρει η νέα αναβαθμισμένη εφαρμογή του εξωδικαστικού μηχανισμού στο gov.gr, την οποία μπορούν πλέον να αξιοποιήσουν μόνοι τους οι ενδιαφερόμενοι, χωρίς λογιστή ή δικηγόρο. Η ηλεκτρονική πλατφόρμα επιτρέπει σε κάθε πολίτη να ρυθμίσει τις οφειλές του προς την Εφορία, τον ΕΦΚΑ ή τις τράπεζες, να αποφύγει τις κατασχέσεις και να προστατεύσει την πρώτη του κατοικία.
Η διαδικασία είναι απλή: ο ενδιαφερόμενος συνδέεται στο gov.gr, επιλέγει την υπηρεσία «Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών» και εισέρχεται με τους προσωπικούς του κωδικούς Taxisnet. Το σύστημα αντλεί αυτόματα όλα τα στοιχεία από την ΑΑΔΕ, τον ΕΦΚΑ και τις τράπεζες, προτείνοντας ένα πλάνο ρύθμισης προσαρμοσμένο στα εισοδήματα και στην περιουσία του οφειλέτη. Στο τέλος εμφανίζεται η προτεινόμενη ρύθμιση: το ποσό του κουρέματος, οι δόσεις και η μηνιαία δόση που μπορεί να πληρώνει. Ο χρήστης έχει τη δυνατότητα να αποδεχθεί ή να απορρίψει την πρόταση, γνωρίζοντας από την αρχή τι θα πληρώσει και τι θα διαγραφεί.
Τα οφέλη είναι σημαντικά. Με τη ρύθμιση παγώνουν όλα τα μέτρα αναγκαστικής εκτέλεσης, οι κατασχέσεις και οι ποινικές διώξεις για χρέη προς το Δημόσιο, όσο ο οφειλέτης τηρεί τη συμφωνία. Για τα ευάλωτα νοικοκυριά, ο νόμος προβλέπει επιπλέον κρατική επιδότηση δανείων, ώστε να διασώζεται η πρώτη κατοικία για 12 χρόνια με δυνατότητα επαναγοράς. Το πιο ενδιαφέρον όμως είναι το ίδιο το «κούρεμα». Αν το συνολικό χρέος, μαζί με τους τόκους, υπερβαίνει την εμπορική αξία της περιουσίας, τότε διαγράφεται το υπερβάλλον ποσό. Αντίθετα, αν η περιουσία αξίζει περισσότερο, δεν υπάρχει διαγραφή.
Eτσι, αν κάποιος χρωστά 120.000 ευρώ και το σπίτι του εκτιμάται σε 100.000 ευρώ, μπορεί να δει 20.000 ευρώ να σβήνονται από το χρέος του. Αν όμως το χρέος είναι 80.000 ευρώ, δεν δικαιούται μείωση. Το ίδιο ισχύει και για τους εγγυητές ή συνιδιοκτήτες: το εισόδημα και η περιουσία τους υπολογίζονται στο συνολικό προφίλ ρύθμισης. Η πλατφόρμα λαμβάνει υπόψη και τις εύλογες δαπάνες διαβίωσης, όπως τις ορίζει η ΕΛΣΤΑΤ (537 ευρώ τον μήνα ανά άτομο). Oσο μικρότερο είναι το διαθέσιμο εισόδημα τόσο μεγαλύτερη είναι η πιθανότητα κουρέματος και μεγαλύτερη η διάρκεια αποπληρωμής.
Για παράδειγμα, κάποιος με καθαρό εισόδημα 700 ευρώ μπορεί να πετύχει σημαντική διαγραφή και να εξοφλεί το υπόλοιπο σε βάθος 30 ή 35 ετών, ενώ για εισοδήματα άνω των 2.000 ευρώ, το σύστημα θεωρεί ότι υπάρχει περιθώριο να πληρωθεί μεγαλύτερο μέρος του χρέους.
Ο εξωδικαστικός μηχανισμός καλύπτει διαφορετικές κατηγορίες οφειλών, με αντίστοιχα «ταβάνια» στις δόσεις:
■ Eως 420 δόσεις (35 χρόνια) για στεγαστικά δάνεια που συνδέονται με κύρια κατοικία.
■ Eως 240 δόσεις για επιχειρηματικά ενυπόθηκα δάνεια.
■ Eως 180 δόσεις για δάνεια χωρίς υποθήκη.
■ Eως 240 δόσεις για χρέη προς ΑΑΔΕ και ΕΦΚΑ.
Αξίζει να σημειωθεί ότι τον Σεπτέμβριο, οι τέσσερις μεγαλύτεροι servicers (Intrum, Cepal, doValue, QQuant) προχώρησαν σε διμερείς ρυθμίσεις ύψους 416 εκατ. ευρώ με 6.120 οφειλέτες, αριθμός αυξημένος κατά 35% σε σχέση με πέρυσι. Το 51% των συμφωνιών αφορά στεγαστικά δάνεια, ενώ η υπόλοιπη πίστη κατευθύνεται σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις που αναζητούν βιώσιμη λύση.
1. Είσοδος στο gov.gr ή στο myAADE.
2. Επιλογή της υπηρεσίας «Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών».
3. Σύνδεση με Taxisnet.
4. Αυτόματη ανάκτηση όλων των στοιχείων οφειλών.
5. Προβολή της πρότασης ρύθμισης με το ποσοστό διαγραφής και τις δόσεις.
6. Αποδοχή ή απόρριψη της πρότασης.
7. Αν γίνει αποδοχή, η ρύθμιση ενεργοποιείται και ο οφειλέτης λαμβάνει αριθμό πρωτοκόλλου.
Μέχρι το τέλος Οκτωβρίου έχουν εγκριθεί 45.970 ρυθμίσεις ύψους 14,6 δισ. ευρώ, με ποσοστό επιτυχίας πάνω από 82%.
Μάλιστα μόνο τον Οκτώβριο έγιναν 2.440 νέες ρυθμίσεις, συνολικού ύψους 581,5 εκατ. ευρώ.
