Τροχοπέδη μπορεί να αποτελέσουν στην ανάπτυξη της αγοράς πληρωμές σε καθυστέρηση, ύψους περίπου 160 δισ. ευρώ, μεταξύ ιδιωτών.
Είναι φανερό ότι η συγκεκριμένη πρόκληση έχει ήδη προκαλέσει το ισχυρό ενδιαφέρον των servicers, δηλαδή των εταιρειών διαχείρισης κόκκινων δανείων, που είτε διαθέτουν θυγατρικές, είτε θα δημιουργήσουν τέτοιες, υπαγόμενες στον νόμο 3758/09. Από την πλευρά της, η Ε.Ε. επιθυμεί να βάλει τάξη στο συγκεκριμένο πεδίο όπου συχνά αναπτύσσονται μη θεμιτές πρακτικές. Ολα τα παραπάνω δημιουργούν συνθήκες για την ανάπτυξη μεγαλύτερων εταιρειών στον χώρο με επένδυση στην τεχνολογία.
Κλειδί για την επιτυχία του εγχειρήματος αποτελεί η χρήση υπηρεσιών AI που δημιουργεί αποτελεσματικές συνθήκες για την είσπραξη παρόμοιων οφειλών με μικρότερη όχληση των οφειλετών που είναι εντέλει κι ένα από τα ζητούμενα.
Το ενδιαφέρον
Μια σειρά από λόγους δημιουργούν ενδιαφέρον σε μεγάλους οργανισμούς γι’ αυτές τις αγορές:
■ Ολοκληρώνονται οι ενέργειες για την αγορά κόκκινων δανείων, μια και τα δάνεια με καλύμματα, που είναι και αυτά τα οποία μπορούσαν να ανακτηθούν, έχουν εν πολλοίς ολοκληρώσει τον κύκλο τους.
■ Η κρίση και ο πληθωρισμός έχουν οδηγήσει πολλούς ιδιώτες και επιχειρήσεις να καθυστερούν την αποπληρωμή υποχρεώσεων σε άλλες επιχειρήσεις.
■ Οι μεταχρονολογημένες επιταγές που είχαν παντελώς εκλείψει την περίοδο της κρίσης επανεμφανίστηκαν και χρησιμοποιούνται πάλι ευρέως για την αποπληρωμή χρεών μεταξύ επιχειρήσεων, αποτελούν δε τίτλο εκτελεστό στις περιπτώσεις που υπάρχουν.
■ Η διατήρηση ολόκληρων τμημάτων στις μεγάλες επιχειρήσεις που απασχολούνται με την είσπραξη οφειλών δημιουργεί μεγάλα κόστη τα οποία αυτές οι επιχειρήσεις τα επιβαρύνονται προκειμένου να μη βλαφθεί η φήμη τους. Αν ωστόσο γνώριζαν ότι η φήμη τους δεν θα επηρεαστεί, ευχαρίστως θα εκχωρούσαν το έργο για μικρότερα κόστη.
■ Η τεχνολογία, παρούσα πλέον, δίνει διαφορετικές δυνατότητες στις εταιρείες του νόμου 3758/09 για την είσπραξη των οφειλών.
Κάποιοι αναφέρουν ότι τα 160 δισ. ευρώ αποτελούν ίσως ένα πολύ μεγάλο μέγεθος. Ωστόσο, θα πρέπει να σημειωθεί ότι τα 160 δισ. ευρώ προκύπτουν και από οφειλές ιδιωτών προς τον ευρύτερο δημόσιο τομέα, όπως ο ΕΦΚΑ, όπου οι ληξιπρόθεσμες οφειλές χωρίς τους τόκους προσδιορίζονται κοντά στα 30 δισ. ευρώ. Σε τι μπορεί να βοηθήσει η τεχνολογία:
H τεχνολογία, όπως αναφέρουν πηγές εξοικειωμένες με το συγκεκριμένο θέμα, μπορεί να ξεκλειδώσει ένα πλήθος μικρών οφειλών. Ηλεκτρονικές εφαρμογές ξεχωρίζουν πλέον τις οφειλές με βάση το μέγεθός τους και τις δυνατότητες ή μη είσπραξής τους. Μετά τον διαχωρισμό δημιουργούνται οι συνθήκες εκείνες που επιτρέπουν την είσπραξη των οφειλών αυτών.
Οπως αναφέρουν παράγοντες με γνώση και εμπειρία σε αυτόν τον τομέα, για τις μικρότερες οφειλές δεν απαιτούνται ενοχλητικά τηλεφωνήματα που φέρνουν συχνά και σε αμήχανη ή δύσκολη θέση των οφειλέτη, αλλά απλά μηνύματα υπενθύμισης και καταγραφής των συνεπειών, τα οποία καταλήγουν να είναι πολύ πιο αποδοτικά από άλλες απαρχαιωμένες μεθόδους που χρησιμοποιούν συχνά οι εισπρακτικές.
Για μεγαλύτερες οφειλές και δη του Δημοσίου ακούγεται πως θα χρησιμοποιηθούν κι εκεί ιδιώτες για μεγαλύτερη αποτελεσματικότητα.
Το European Payment Report για το 2025
Η ανάγκη για ενίσχυση της ρευστότητάς τους και για αποτελεσματική διαχείριση των πληρωμών παραμένει βασική προτεραιότητα των ελληνικών επιχειρήσεων. Ανερχόμενη δύναμη και στη διαχείριση πληρωμών είναι η Τεχνητή Νοημοσύνη, καθώς περίπου οι εννέα στις δέκα εταιρείες σχεδιάζουν να χρησιμοποιήσουν ή χρησιμοποιούν ήδη ΑΙ λύσεις για τη διαχείριση των πληρωμών.
To European Payment Report 2025 του Ομίλου Intrum πραγματοποιήθηκε ταυτόχρονα σε 25 ευρωπαϊκές χώρες με τη συμμετοχή 9.150 στελεχών από επιχειρήσεις 15 κλάδων της οικονομίας. Ως τάση καταγράφεται η αξιοποίηση εξωτερικών συνεργατών για την είσπραξη ληξιπρόθεσμων οφειλών στον ιδιωτικό τομέα.
Οι ανησυχίες σχετικά με τη ρευστότητα παραμένουν υπαρκτές, με το 21% των επιχειρήσεων να θεωρεί ότι η οικονομική του κατάσταση ενδέχεται να το θέσει σε κίνδυνο μέσα στα επόμενα δύο χρόνια εάν δεν βελτιωθούν οι συνθήκες της αγοράς.
Το 89%των ελληνικών επιχειρήσεων σχεδιάζει να χρησιμοποιήσει ή χρησιμοποιεί ήδη ΑΙ λύσεις για τη διαχείριση των πληρωμών.
Το 79% επενδύει στην ανάλυση δεδομένων για την πρόβλεψη της τάσης των ληξιπρόθεσμων οφειλών με στόχο τη μείωση του χρόνου πληρωμής από τους πελάτες τους, όσο δηλαδή είναι και ο μέσος όρος της Ευρώπης.
Σε ευρωπαϊκό επίπεδο, οι επιχειρήσεις αναφέρουν ότι αναθέτουν σε εξωτερικούς συνεργάτες κατά μέσο όρο το 28% των ληξιπρόθεσμων οφειλών τους. Κοιτάζοντας το μέλλον, αναμένουν αυτό το ποσοστό να αυξηθεί στο 32% τα επόμενα δύο χρόνια. Η έγκαιρη αποπληρωμή μπορεί να οδηγήσει σε βελτίωση της επιχειρηματικής δραστηριότητας.
Σε 9,44 ώρες την εβδομάδα ανέρχεται ο χρόνος που δαπανάται για τον σκοπό αυτό, δηλαδή 68 ημέρες το έτος. Στην Ευρώπη ο μέσος όρος είναι 71 ημέρες το έτος.
Tα οφέλη του AI
Σύμφωνα με την παραπάνω έρευνα, η οποία οδήγησε την Intrum να αναπτύξει την πλατφόρμα Ophelos για τον σκοπό αυτό η χρήση AI οδηγεί σε:
■ Αυξημένη αποτελεσματικότητα στο θέμα της είσπραξης οφειλών στον ιδιωτικό τομέα.
■ Μείωση των ληξιπρόθεσμων οφειλών.
■ Βελτιωμένη ανάλυση.
■ Καλύτερη αλληλεπίδραση με τους πελάτες.
■ Μεγαλύτερη ακρίβεια στον προσδιορισμό των οφειλών. Λιγότερα ανθρώπινα λάθη.
■ Δίκαιη λήψη αποφάσεων.
■ Χαμηλότερα κόστη.
Ανάπτυξη δραστηριότητας
Η θυγατρική εταιρεία της Intrum που έχει δημιουργηθεί για τον σκοπό αυτό δεν είναι η μόνη που θα ασχοληθεί με τη συγκεκριμένη αγορά. Στην ίδια αγορά κινείται και η Qualco, ενώ και άλλοι servicers αναμένεται να κινηθούν προς αυτή την κατεύθυνση δημιουργώντας θυγατρικές και αναπτύσσοντας δραστηριότητα στον τομέα.
Σύμφωνα με τον Συνήγορο του Καταναλωτή, υπάρχουν τουλάχιστον 26 εισπρακτικές εταιρείες που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα. Ωστόσο, ο ακριβής αριθμός μπορεί να είναι μεγαλύτερος, καθώς ορισμένες πηγές αναφέρουν ότι τα γραφεία ή οι εταιρείες με αυτή τη δραστηριότητα υπολογίζονται άνω των 30, με κάποιες εκτιμήσεις να φτάνουν έως και τις 100.
