H διαχείριση του μεγάλου πλούτου, ειδικά σε περιόδους που οι παραδοσιακές εργασίες των τραπεζών εμφανίζουν μειωμένη απόδοση, αποτελεί στόχευση για τις τράπεζες, που για τον σκοπό αυτό εκπονούν νέους σχεδιασμούς ή ανανεώνουν τους παλιότερους.
Οι συγκεκριμένες εργασίες δημιουργούν σημαντική πηγή εσόδων για τους οίκους και τα πιστωτικά ιδρύματα διεθνώς, καθώς δεν έχουν όρια προμηθειών και συνήθως οι πελάτες που τις απολαμβάνουν κοιτάζουν μόνο την απόδοση και όχι τα έξοδα διαχείρισης.
Για να κατανοήσει κανείς καλύτερα γιατί οι τράπεζες στοχεύουν στη διαχείριση του μεγάλου πλούτου που φέρει την επικρατούσα αγγλική ονομασία Wealth Management, αξίζει να γίνει μια αναφορά στα μεγέθη της συγκεκριμένης αγοράς τα οποία σήμερα ζαλίζουν.
Οι άνθρωποι αυτοί είναι περισσότεροι των 50 εκατομμύρια και διαθέτουν περιουσία περισσότερο από 100 τρισ. δολάρια.
Ο αμύθητος μεγάλος πλούτος
Σύμφωνα με έκθεση της Mordor Intelligence, η αγορά διαχείρισης πλούτου (Wealth Management) στην Ευρώπη εκτιμάται ότι θα φτάσει τα 44,92 τρισ. δολάρια το 2025 και θα ανέλθει σε 55,7 τρισ. δολάρια έως το 2030.
Η Ernst & Young, σε ανάλυσή της για τη φετινή χρονιά, επισημαίνει ότι οι διαχειριστές πλούτου στην Ευρώπη πρέπει να προσαρμοστούν σε νέες προτεραιότητες, αναπτύσσοντας καινοτόμα προϊόντα, αξιοποιώντας νέα δεδομένα και επενδύοντας σε εναλλακτικές υπηρεσίες, ενώ ψηφιοποιούν όλο και περισσότερο τις λειτουργίες τους.
Τέλος, σύμφωνα με την Allianz (Global Wealth Report 2025), τα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία των νοικοκυριών σε παγκόσμιο επίπεδο έφτασαν τα 269 τρισ. ευρώ στο τέλος του 2024, δείχνοντας την τεράστια κλίμακα και δυναμική του παγκόσμιου πλούτου.
Οι ισχυροί παίκτες
Η Ευρώπη έχει μπει δυναμικά στην ατζέντα των μεγάλων διεθνών οίκων που διαχειρίζονται περιουσίες υψηλού πλούτου. Η JP Morgan, για παράδειγμα, προσλαμβάνει 200 συμβούλους Wealth για την ιδιωτική της τράπεζα, σηματοδοτώντας την επέκταση σε Ευρώπη, Λατινική Αμερική και Ασία.
Η περιοχή δεν είναι τυχαία επιλογή: με σταθερότερο κλίμα και ισχυρό νόμισμα, η Ευρώπη προσφέρει επενδυτική ασφάλεια και σημαντικές ευκαιρίες ανάπτυξης στον τομέα της ιδιωτικής τραπεζικής.
Η UBS παραμένει παγκόσμια ηγέτιδα στο Wealth Management, με 54,8 δισ. δολάρια σε νέα περιουσιακά στοιχεία το 2025, παρά την αυξημένη μεταβλητότητα των αγορών. Στον χώρο του private banking, η ABN AMRO ξεχωρίζει για την προσέγγιση σε βιώσιμες επενδύσεις για πελάτες υψηλού πλούτου.
Σημαντική δραστηριότητα καταγράφεται και στις ιταλικές τράπεζες: η Intesa Sanpaolo επεκτείνει την ψηφιακή πλατφόρμα επενδύσεων Fideuram Direct σε Βέλγιο και Λουξεμβούργο, σε συνεργασία με την BlackRock.
Παράλληλα, η BNP Paribas διαθέτει ισχυρό private banking, ενώ η Julius Baer και η Lombard Odier ξεχωρίζουν για την εστίαση αποκλειστικά στο Wealth, με τη Lombard Odier να διαχειρίζεται περίπου 296 δισ. ευρώ σε περιουσιακά στοιχεία.
Η ολλανδική Van Lanschot Kempen εξειδικεύεται επίσης στη διαχείριση κεφαλαίων υψηλού πλούτου, με 149 δισ. ευρώ υπό διαχείριση, επιβεβαιώνοντας τη συνεχιζόμενη έμφαση της Ευρώπης στον τομέα του Wealth Management.
Η ανάπτυξη του Wealth στην Ελλάδα
Η χώρα μας καθόλου τυχαία δεν στέκεται στο κομμάτι του Wealth, καθώς μεγάλος πλούτος στην Ελλάδα υπάρχει, αλλά υπάρχουν και αποδοτικές επενδύσεις, με αποτέλεσμα να εισέρχονται κεφάλαια προς διαχείριση και από το εξωτερικό.
Η Eurobank, λόγω της παρουσίας της στο Λουξεμβούργο από το 1986, έπαιξε σχετικά νωρίς στο συγκεκριμένο ταμπλό. Η τράπεζα βρίσκεται σε μία από τις σημαντικότερες φάσεις μετασχηματισμού του Private Banking και συνολικά του Wealth Management, μεταφέροντας το κέντρο βάρους της δραστηριότητας στο Λουξεμβούργο. Η στρατηγική αυτή κίνηση ανοίγει τον δρόμο για διεθνοποιημένη δραστηριότητα στον τομέα που θα ενοποιεί την επενδυτική στρατηγική, την τεχνολογία και τις συμβουλευτικές υπηρεσίες σε όλες τις αγορές όπου ο όμιλος έχει παρουσία.
Το Wealth Management της Εθνικής Τράπεζας διαρθρώνεται σε δύο στενά συνεργαζόμενες υπηρεσίες: το Private Banking και το Premium Banking. Απευθύνεται σε πελάτες με σημαντικά διαθέσιμα κεφάλαια και ανάγκη για πιο σύνθετες, εξατομικευμένες επενδυτικές λύσεις. Η τράπεζα διαχειρίζεται ποσό που ξεπερνάει 2 δισ. ευρώ σε χαρτοφυλάκια Private Banking, εξυπηρετώντας περίπου 2.000 πελάτες. Μια σειρά ολοκληρωμένων υπηρεσιών Wealth Management προσφέρει η Τράπεζα Πειραιώς, η οποία μάλιστα προς αυτήν την κατεύθυνση αξιοποιεί στο έπακρο την τεχνολογία.
Ξεχωρίζει η ψηφιακή πλατφόρμα προσωποποιημένων χαρτοφυλακίων με βέλτιστη σχέση απόδοσης κινδύνου που αξιοποιεί η τράπεζα. Η υπηρεσία βασίζεται σε μια υπολογιστικά ισχυρή robo-for-advisors πλατφόρμα, η οποία έχει σχεδιαστεί ώστε να βελτιστοποιεί τα χαρτοφυλάκια των επενδυτών σε διαφορετικές επενδυτικές κατηγορίες ανά επίπεδο κινδύνου.
Η Alpha Bank πραγματοποιεί σημαντικές κινήσεις στον τομέα της διαχείρισης μεγάλου πλούτου, ενισχύοντας το διεθνές της αποτύπωμα. Η συνεργασία με τη UniCredit υποστηρίζει αυτήν την κατεύθυνση, προωθώντας τις υψηλού επιπέδου υπηρεσίες και προϊόντα της Alpha Bank και σε άλλες αγορές, όπως ήδη κάνει η ίδια η τράπεζα.
Ιδιαίτερη σημασία αποκτά η ανάπτυξη ισχυρής παρουσίας στην Κύπρο, μια στρατηγική αγορά-γέφυρα προς τη Μέση Ανατολή και πέραν αυτής. Παράλληλα, η Alpha Bank διαθέτει τραπεζική άδεια στο Ηνωμένο Βασίλειο, χώρα αναγνωρισμένη για τις υπηρεσίες Wealth Management.
Το νέο στοιχείο, ωστόσο, είναι ότι η Alpha Bank αναμένεται σύντομα να αποκτήσει τραπεζική άδεια και στο Λουξεμβούργο, μια αγορά με ισχυρό αποτύπωμα στις υπηρεσίες διαχείρισης μεγάλου πλούτου, όπου σήμερα δραστηριοποιείται ήδη ως υποκατάστημα.
Καθόλου τυχαία, η Deutsche Bank λανσάρει ελληνική υπηρεσία Wealth Management με επικεφαλής πρώην στέλεχος της HSBC.
Ο κορυφαίος private banker Κωνσταντίνος Χατζηνικολής έχει επιλεγεί για να ηγηθεί της εξειδικευμένης κάλυψης της ελληνικής αγοράς από το Λουξεμβούργο. Η γερμανική τράπεζα έχει πολύ ενεργή δραστηριότητα Wealth και Private Banking σε πολλές άλλες χώρες, ενώ φαίνεται πως έχει ευρύτερη στρατηγική επέκτασης σε άλλες αγορές.
